【卡城华人网】加国退休夫妇年入$67万+身家$600万, 仍不敢养老

>>返回【卡城华人网】主页

卡城新闻加国新闻即时新闻娱乐八卦最新科技读者文摘养生保健美食饮品居家生活音乐诗画艺术中心风筝专辑
房屋租赁求职招聘便民广告定居指南城市介绍房产动态留学移民华人故事教育话题财经信息精华旅游难得一笑

娱乐八卦

卡城华人网信息中心

娱乐八卦

加国退休夫妇年入$67万+身家$600万, 仍不敢养老

加国退休夫妇年入$67万+身家$600万, 仍不敢养老
【卡城华人网 www.calgarychina.ca】 2025-08-28 12:03

免责声明：本消息未经核实，不代表网站的立场、观点，如有侵权，请联系删除。

【卡城华人网】加国退休夫妇年入$67万+身家$600万, 仍不敢养老

果然，人类的悲欢是不相通的——有人为退休攒不下钱焦虑，有人年入67万仍怕老了“弹尽粮绝”。

这不是凡尔赛，而是真实发生在加拿大的一对高龄夫妻身上。

富裕夫妻的“退休焦虑”

来自阿尔伯塔省的Jonathan（83岁）和Ellen（76岁）夫妻俩身体健康，预计能活到90多岁。他们坐拥有上百万资产，并建立了一个健康的、由专业人士管理的多元化投资组合，每年可带来约67万加元的“收入”，看上去早已实现了“退休自由”，但他们依然感到焦虑：

“我们每年花20万生活，资产却越取越少，会不会等不到90岁，钱就先花光了？”
他们到底有多少钱？

Jonathan的资产配置为60%债券、40%股票（包括另类投资）。Ellen则是55%股票、45%债券。

他们的投资组合包括：免税储蓄账户（TFSA）：38万加元

非注册投资账户：130万加元

退休收入基金（RRIFs）：470万加元

总体投资资产约638万加元。此外，他们还拥有一套价值140万加元的房产。

每年从这些投资账户中提取的“收入”为：

Jonathan：30.5万加元

Ellen：36.3万加元

听起来很“富有”，但这里面有一个关键误区。

这67万≠纯收益

很多人会以为这67万是投资赚来的，其实不然。这笔钱并不完全是“赚的”，而是包括了从账户里提取的本金。

尤其是从RRIF中的提款。加拿大规定，到了一定年龄后，RRIF账户必须每年强制提取一定比例，年纪越大，比例越高。

Jonathan今年83岁，他的最低提取比例约为7.7%；Ellen今年76岁，最低提取比例约为5.9%。假设RRIF总额470万是两人平分的，即每人235万，那么两人每年至少被动取出约32万加元，不管市场赚不赚钱。

RRIF详细介绍：

实际回报率远低于期望

过去三年，他们投资的年均回报率并不理想：

Jonathan：1.8%/年

Ellen：2.5%/年

而过去几年加拿大通胀普遍在3%~5%，也就是说：投资“跑不赢通胀”，资产却不断被动取出，本金正在慢慢缩水。

再加上他们每年支出大约20万加元，投资回报又跟不上提款节奏，自然就会产生焦虑：“是不是应该只按最低标准从RRIF账户取钱，尽量保住本金？”

会计师：不如早点多取

Jonathan的会计师却建议反其道而行：“你们的RRIF账户里资金过多，不如早点多取一些，尽量在90岁时完全取空，这样做不仅能让你们处于最有利的税率区间，还能减轻未来遗产税。”

但Jonathan认为，他们不打算留很多遗产，现在省税意义不大。

专家怎么看？

温哥华理财顾问Graeme Egan给出了一些专业建议：

资产配置基本合理：

Jonathan的60%债券+40%股票组合，适合83岁的年纪

Ellen还年轻一点，股票占比高一点也合适

建议：Jonathan可将债券比例提升到 70%，并剔除另类投资，风险更稳

加速提取RRIF不是坏事：多余的钱可以先放进TFSA（若有额度的话）

其余放进非注册投资账户继续生钱

加上CPP退休金和房产储备，未来的退休生活“绝对够花”

不要只看“账面缩水”：

Jonathan可能只是简单对比了年初和年末账户余额，但没把“提款”因素算进去，导致误判

实际收益得看理财顾问提供的“综合回报报告”，才能准确评估投资表现

未来可预见计划：

顾问可以帮他们模拟“最坏情况”与“最好情况”

比如：Ellen 95岁那年，房子也卖了，资金还能撑多久？

这对退休夫妻的担忧，其实隐藏着很多退休规划者会遇到的问题。不管你是马上退休，还是刚刚开始打拼，早点规划，才能从容享受退休。

编辑(Edit) 删除(Delete)

>>返回【卡城华人网】主页